Si vous démarrez une entreprise, votre succès ou votre échec ne dépendra pas uniquement de la qualité de votre produit ou service. Obtenir le financement nécessaire pour concrétiser vos objectifs est un premier défi crucial que vous devrez surmonter. Il est essentiel de déterminer le montant dont vous aurez besoin pour démarrer et gérer votre entreprise jusqu’à atteindre le seuil de rentabilité. Voici quelques considérations clés pour déterminer comment financer votre entreprise en démarrage.
Demande toi
- Combien d'argent faut-il pour démarrer cette entreprise?
- Quelle part de votre propre argent disposez-vous pour cette entreprise?
- Possédez-vous déjà les actifs nécessaires pour démarrer cette entreprise ?
- Avez-vous de la famille, des amis, des connaissances ou d'autres personnes désireuses et capables d'investir dans cette entreprise ?
- Avez-vous une solide cote de crédit personnel ou des marges de crédit disponibles ?
Un investissement équitable
L’équité signifie la propriété. Avec l’investissement en actions, un investisseur met de l’argent à disposition en échange d’une part de propriété dans l’entreprise. Si vous investissez en actions, réfléchissez au montant de propriété que vous êtes prêt à abandonner et à quel prix. Une fois que vous vendez 51 pour cent de vos actions, vous perdez le contrôle de votre entreprise.
L’investissement en actions comprend l’argent provenant de particuliers, y compris vous-même, ou d’autres sociétés de votre entreprise. Cet argent peut provenir d’épargnes personnelles, d’héritages, de prêts personnels, d’amis, de parents, de partenaires commerciaux ou d’actionnaires. Ces fonds ne sont garantis sur aucun des actifs de votre entreprise.
Avant de s'engager dans cette voie, il est essentiel de connaître les lois de la Colombie-Britannique qui s'appliquent à toute entreprise ou autre entité qui lève des fonds auprès d'investisseurs. Vérifier Vous recherchez un placement en actions? Connaître les règles pour plus d'information.
Épargne personnelle
Il s’agit de la forme la plus courante d’investissement en actions, et la plupart des gens obtiennent un financement pour leur démarrage grâce à leurs économies personnelles, à leurs héritages, à leurs amis ou à leur famille. Vous devriez viser à financer 25 à 50 % de votre entreprise avec votre poche. Cela montre aux prêteurs et investisseurs potentiels que vous êtes personnellement prêt à assumer certains risques et que vous êtes engagé dans la réussite de votre entreprise. C'est également une exigence pour de nombreux prêts aux petites entreprises, généralement garantis ou adossés à des actifs.
Essayez de conserver un investissement personnel d’au moins 25 % dans votre entreprise pour augmenter vos capitaux propres et votre effet de levier. Plus votre entreprise dispose de fonds propres, plus elle vous incite à vous tourner vers les banques qui peuvent vous accorder des prêts.
Financement de la dette
1. Financement gouvernemental
Les subventions gouvernementales sont le type de financement le plus recherché, car il s'agit d'argent gratuit que vous n'avez pas à rembourser. Cependant, la plupart des subventions sont destinées à des secteurs ou à des groupes de personnes spécifiques, comme les jeunes, les femmes ou les propriétaires d’entreprises autochtones.
La plupart des programmes de financement gouvernementaux sont des prêts pour lesquels vous devrez payer le montant principal plus les intérêts.
Trouvez plus d’informations sur les programmes de financement gouvernementaux gratuits :
- Outil de recherche des avantages commerciaux – Une liste des programmes gouvernementaux disponibles à travers le Canada.
- Contactez votre association industrielle pour savoir si elle a connaissance de subventions auxquelles vous pourriez être admissible.
Étant donné que le processus de candidature varie selon les différents programmes, vous devez contacter le coordinateur de celui qui vous intéresse pour connaître les exigences et les processus de candidature spécifiques.
2. Prêts commerciaux
Les prêts commerciaux ou personnels auprès des institutions financières constituent la deuxième forme de financement la plus courante. Obtenir un prêt est une décision importante. Prenez le temps de déterminer si un prêt personnel ou professionnel fonctionnerait mieux pour vous.
- Prêts à long terme – Utilisez des prêts à long terme pour des dépenses plus importantes ou des immobilisations que vous prévoyez utiliser pendant plus d'un an. Il peut s'agir de biens immobiliers, de bâtiments, de véhicules, de machines ou d'équipements. De nouveaux actifs, d’autres actifs physiques non grevés, des fonds supplémentaires des parties prenantes ou des garanties personnelles garantissent généralement ces prêts.
- Emprunt de courte durée - Les prêts à court terme sont généralement d’une durée d’un an ou moins et peuvent inclure des marges de crédit renouvelables ou des cartes de crédit. Ceux-ci sont généralement utilisés pour financer les dépenses quotidiennes telles que les stocks, la paie et les éléments imprévus ou urgents. Toutefois, ceux-ci sont souvent soumis à un taux d’intérêt de base plus élevé.
Faire approuver votre prêt
Que recherchent les prêteurs potentiels ?
De nombreux prêteurs rechercheront les quatre C du prêt lors de l’évaluation d’une demande de prêt :
- Des flux de trésorerie - Votre capacité à rembourser l’argent que vous empruntez. Ceci est mesuré à l’aide des prévisions de flux de trésorerie que vous avez créées pour votre plan d’affaires.
- Garantie – La valeur des actifs que vous êtes prêt à mettre en gage pour garantir que vous rembourserez votre prêt. Le montant en dollars placé sur ces actifs sera comparé au montant du prêt que vous avez demandé.
- Engagement - Le montant d'argent que vous engagez dans votre entreprise. Vous ne pouvez espérer obtenir un prêt qu’en contribuant équitablement.
- Personnage - Votre pointage de crédit et vos antécédents auprès de l’institution financière. Votre cote ou score de crédit est calculé à partir de votre historique d’emprunt et de remboursement de prêts bancaires, de cartes de crédit et de marges de crédit personnelles. Avec une bonne cote de crédit, vos perspectives de prêt restent élevées.
Un prêteur peut déterminer le montant à vous prêter en évaluant vos flux de trésorerie, vos garanties et votre engagement. Ils soustrairont ensuite votre dette existante pour arriver au montant final. Notez que les prêteurs examinent la limite de vos cartes de crédit, et non le montant que vous utilisez actuellement.
En règle générale, les start-ups ne sont pas riches en actifs, vous devrez donc peut-être garantir vos prêts commerciaux avec des garanties personnelles telles que votre maison ou votre véhicule.
La différence entre un prêteur privé et un programme gouvernemental réside dans l’importance relative de ces quatre C. Une banque peut accorder plus d'importance aux garanties et aux engagements, alors qu'un programme gouvernemental peut souvent en réduire le besoin en fournissant une garantie gouvernementale au prêteur.
Faire une bonne impression
Vous pouvez augmenter vos chances d'obtenir un prêt en:
- Avoir une direction et un personnel solides
- Montrant un potentiel de croissance commerciale stable
- Affichage des flux de trésorerie prévisionnels fiables
- Offrir des garanties
- Avoir une bonne cote de crédit personnelle
- Effectuez toujours vos paiements de prêt et d'intérêts à temps et ne manquez jamais un paiement
Comment Small Business BC peut aider votre entreprise
SBBC est un centre de ressources à but non lucratif pour les petites entreprises basées en Colombie-Britannique. Quelle que soit votre idée du succès, nous sommes là pour vous fournir un soutien et des ressources holistiques à chaque étape du parcours. Découvrez notre gamme de webinaires d'affaires, sur demande Formation en ligne, Notre Parlez à un expert, ou parcourez notre articles d'affaires.