Ce que les prêteurs attendent des propriétaires d'entreprise

Un prêt commercial est un moyen éprouvé d'obtenir le financement nécessaire pour démarrer une entreprise. Avant de pouvoir accéder aux fonds dont vous avez besoin, vous devrez convaincre une institution financière que votre entreprise mérite d'être soutenue.

Atteindre cet objectif nécessite de la préparation, mais ne vous laissez pas rebuter par le processus. La majorité du travail de préparation nécessaire chevauche la diligence raisonnable nécessaire pour démarrer une entreprise. Vous devrez tenir compte de domaines tels que votre plan d'affaires, vos projections de trésorerie et même votre propre historique financier. Lorsque je travaille comme conseiller en plan d'affaires pour la SBBC, je reçois des questions fréquentes de propriétaires d'entreprise sur le processus de prêt. Plongeons-nous dans ces questions et clarifions ce que les prêteurs attendent des propriétaires d'entreprise.

Que recherchent les prêteurs lorsqu'ils décident d'une demande de prêt ?

D'abord et avant tout, ils recherchent un plan d'affaires bien élaboré. En plus de cela, l'autre pièce importante du puzzle est la valeur de deux ans de projections financières pour l'entreprise. Ces projections financières devraient être doubles. Ils doivent inclure une prévision des ventes sur une base mensuelle, ainsi que vos coûts de démarrage, le coût des marchandises vendues, vos dépenses d'exploitation et votre revenu net à la fin du mois. Vous devez prouver que votre plan d'affaires est viable et montrer comment vous prévoyez d'utiliser le prêt pour lancer ou développer votre entreprise. Les prêteurs aiment voir une ventilation des fonds utilisés et que vous ayez fait vos recherches sur les différents coûts, y compris l'équipement, les fournitures et les frais de commercialisation, etc.

Chez SBBC, nous avons un outil pratique Modèle de plan d'affaires et prévisions de trésorerie Outil que vous pouvez télécharger gratuitement.

Une autre chose qui est super importante est le caractère de l'entrepreneur qui recherche le prêt. Il est primordial que vous puissiez mettre en valeur vos compétences et votre expérience. Surtout, vous devez démontrer que vous avez les compétences nécessaires pour gérer cette entreprise et bien la gérer. Lorsque je rencontre des clients Business Plan ici à SBBC, j'essaie vraiment de leur faire comprendre la nécessité de mettre en valeur la personne derrière l'entreprise. N'ayez pas peur de klaxonner vous-même !

Les prêteurs examineront des aspects tels que vos antécédents de crédit, votre pointage de crédit et votre valeur nette personnelle, il est donc important de s'assurer qu'ils sont bien placés avant de commencer le processus.

Quels documents un entrepreneur doit-il préparer à l'avance lorsqu'il rencontre un prêteur ?

Si vous êtes à la recherche d'un prêt, ils voudront évaluer votre capacité à rembourser ce prêt. Dans votre plan d'affaires, vous devez montrer que ce que vous cherchez à faire avec l'entreprise est faisable. Peut-être offrez-vous un produit ou un service qui a fait ses preuves – cela serait considéré favorablement par un prêteur.

S'il ne s'agit pas d'un produit ou d'un service éprouvé, vous aurez besoin d'une étude de marché pour étayer vos hypothèses. La viabilité de l'entreprise peut parfois ne pas suffire. Vous allez devoir gagner assez pour non seulement soutenir l'entreprise, mais pour faire suffisamment de profit, vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt.

Un formulaire important que de nombreux prêteurs recherchent est appelé une déclaration personnelle des affaires, ou PSA. Ce formulaire les aide à déterminer votre valeur nette et leur permet d'évaluer vos actifs et vos dettes. Ils tiendront compte de vos revenus mensuels, de vos dettes mensuelles et de votre niveau d'endettement actuel.

L'autre chose qu'ils voudront savoir, c'est combien d'économies et d'investissements vous avez; si vous êtes locataire ou propriétaire d'une maison, et quelle valeur nette vous avez dans cette maison. Toutes ces informations sont contenues dans ce document PSA, mais il convient de mentionner que le PSA n'est valable que pendant 90 jours. Ils peuvent également gérer votre pointage de crédit, mais veillez à ne pas trop magasiner et à ne pas vous faire retirer ce pointage trop souvent, car cela nuit à votre pointage de crédit.

Parmi les autres documents que vous voudrez préparer, mentionnons l'enregistrement de votre entreprise, les statuts constitutifs (si vous êtes constitué en société) ou une convention de partenariat ou d'actionnaires (le cas échéant). Si vous êtes en partenariat ou si vous avez besoin d'un cosignataire, l'autre partenaire ou cosignataire devra également remplir le formulaire PSA.

Vous devrez peut-être fournir une copie de votre avis de cotisation le plus récent de l'ARC pour montrer que vos impôts sont payés et à jour et vous devrez peut-être inclure toute offre de location d'un emplacement (ne signez pas le contrat de location tant que le financement n'a pas été été approuvé) ou des devis pour toute amélioration locative et/ou équipement.

Comment savoir combien demander dans un prêt commercial ?

Il s'agit d'une question très importante à clarifier, et tout se résume au plan d'affaires et à vos projections de flux de trésorerie. Une partie de l'élaboration d'un plan d'affaires solide consiste à examiner tous les aspects de l'entreprise. Vous évaluerez des domaines tels que les projections de ventes, les coûts projetés, la stratégie de tarification, etc. Vous voudrez vous assurer que vous disposez de suffisamment de fonds pour couvrir non seulement toutes vos dépenses d'exploitation et le coût des marchandises vendues, mais également les dépenses imprévues.

Toutes les entreprises sont cycliques. Il y aura des mois chargés, mais il y aura aussi des mois difficiles où vos ventes pourraient chuter de manière significative. Les projections de flux de trésorerie sont très importantes car elles vous aident à déterminer vos obligations financières actuelles ainsi qu'à planifier l'avenir. Ils doivent être effectués sur une base mensuelle pendant cette période de deux ans. Certains entrepreneurs font l'erreur de tout regrouper en une seule année et ce n'est tout simplement pas réaliste.

Prenons l'exemple des restaurants. En règle générale, ils sont très occupés de septembre à fin décembre. Puis janvier arrive, les gens ont des factures à payer et il fait froid, alors les gens restent à la maison et ne dépensent pas d'argent. Lorsque cette baisse de revenus se produira, vous aurez besoin d'argent pour payer les obligations financières en cours comme le loyer, la paie, les remboursements de prêt, etc.

Une fois que vous aurez parcouru vos projections de flux de trésorerie, y compris les projections prudentes et les pires scénarios, vous aurez une meilleure idée du montant du prêt nécessaire.

Combien de mon propre argent devrai-je investir ?

Il est vraiment important d'avoir la contribution d'un propriétaire au projet car le prêteur voudra savoir que vous avez la peau dans le jeu. La plupart des prêteurs traditionnels voudront vous voir investir au moins 30 % de ce que vous demandez ou des coûts du projet. Certains prêteurs au développement peuvent s'attendre à aussi peu que 10 % des coûts de démarrage.

Disons que vous cherchez à obtenir un prêt de 50,000 10 $ pour votre entreprise. Si vous pouvez produire un relevé bancaire montrant que vous avez 15 à XNUMX XNUMX $ que vous êtes prêt à investir, cela montre que vous êtes sérieux et que vous avez confiance en votre réussite.

Comment puis-je savoir quelles conditions générales conviennent à mon entreprise et à ma situation ?

Comme nous l'avons vu récemment dans les nouvelles, le coût d'emprunt augmente en raison de la hausse des taux d'intérêt. Il n'a jamais été aussi important de faire vos devoirs sur les taux, les durées (période de remboursement) et les conditions du prêt avant de prendre votre décision.

Différents prêteurs auront des taux d'intérêt différents. Ils proposent également des prêts de différentes durées. Reportez-vous à vos projections de flux de trésorerie et indiquez le montant du remboursement mensuel de votre prêt (cela comprend à la fois les intérêts et le montant du principal) et voyez si cela est durable pour votre entreprise.

Regardez les prêteurs commerciaux dédiés comme Futurpreneur. Je sais qu'ils offrent des prêts allant jusqu'à 60,000 XNUMX $, mais ce qui les distingue vraiment, c'est que la première année, vous ne payez que des intérêts sur le montant emprunté. Un paiement d'intérêts uniquement pourrait représenter un montant considérablement réduit pour le propriétaire de l'entreprise qui démarre.

A quelles banques dois-je m'adresser pour un prêt ?

Les banques traditionnelles auront généralement une référence plus élevée en termes de cotes de crédit et exigeront des garanties pour garantir le prêt plutôt que des prêteurs au développement. Lorsque vous examinez vos options pour savoir quelle institution approcher, il est recommandé de commencer par les prêteurs et les coopératives de crédit qui sont connus pour travailler avec les entrepreneurs, car ils peuvent offrir des conditions et un soutien plus flexibles. Ici en Colombie-Britannique, ce sont VanCity, WeBC, Futurpreneur, Community Futures et BDC – ils sont plus disposés à prendre plus de risques si vous avez un plan d'affaires bien élaboré et des projections financières réalistes.

Comment Small Business BC peut vous aider

Les conseillers en plan d'affaires de SBBC travaillent avec les entrepreneurs pour les aider à développer et à perfectionner leurs plans d'affaires. Ces documents peuvent être présentés aux prêteurs ou aux investisseurs pour vous aider à obtenir le capital nécessaire pour atteindre vos objectifs commerciaux. En savoir plus sur notre Services de plan d'affaires, et comment ils peuvent aider votre entreprise.