Comment vous protéger contre les prêts prédateurs aux petites entreprises

En raison du COVID-19, trouver des prêts aux petites entreprises est plus important que jamais pour les propriétaires d'entreprise. Cependant, la crise économique mondiale a également rendu les prêteurs extrêmement méfiants. En réalité, le financement des petites entreprises a pratiquement cessé à l'échelle mondiale. Il y a Programmes de prêts garantis par le gouvernement et certaines marges de crédit et prêts offerts par les principales banques. Cependant, ceux-ci sont limités et ont des conditions d'éligibilité plutôt strictes.

En termes simples, la plupart des bailleurs de fonds pour les petites entreprises ont cessé de créer des prêts, ce qui est typique en réponse à une récession économique. Cependant, cela ne change rien au fait que les entreprises et les entrepreneurs ont besoin d'argent. Dans cette nécessité, ils sont souvent poussés à rechercher des financements auprès de prêteurs prédateurs peu fiables et purement et simplement. Par conséquent, il est essentiel d'apprendre à identifier entre un bon fournisseur de financement alternatif et celui qui devrait être évité.

L'état des prêts aux petites entreprises pendant la pandémie

La pandémie du COVID-19 a eu un impact sur l'économie mondiale à bien des égards - le coup a été si profond qu'il a touché toutes les entreprises. Les petites entreprises sont plus vulnérables à ces problèmes en raison de leurs flux de trésorerie très limités. Par conséquent, ils sont parmi les plus touchés. À l'heure actuelle, garantir le financement des petites entreprises est essentiel à la survie de plus de 50% des PME.

Cependant, c'est presque impossible à faire maintenant car les prêteurs sont également touchés par la crise. Les prêteurs aux petites entreprises prennent des risques plus élevés, en particulier lorsqu'ils financent des startups. En ces temps de grande tourmente économique, les risques augmentent en raison des difficultés des PME à suivre les paiements.

Avec COVID-19, les flux de trésorerie des petites entreprises peuvent s'être complètement arrêtés. Par conséquent, les entreprises peuvent avoir beaucoup de mal à rembourser leurs dettes. Alors que les grandes institutions de financement telles que les grandes banques et les coopératives de crédit ont des ressources pour minimiser leur impact financier, les fournisseurs de financement alternatifs peuvent ne pas avoir le capital pour cela. Par conséquent, ils peuvent avoir complètement arrêté les initiations de prêts pour minimiser leurs risques.

Cela dit, il n'est pas impossible pour les PME d'obtenir du financement. Il existe des programmes gouvernementaux spécialisés offrant différents types de prêts et de subventions. Cependant, bon nombre d'entre eux se concentrent actuellement sur la protection des chèques de paie. Cela signifie que même si vous obtenez un financement, vous pouvez être limité dans la façon de les utiliser.

Par conséquent, les propriétaires de petites entreprises doivent rechercher des fournisseurs de financement alternatifs. Heureusement, il y a encore quelques prêts rapides aux petites entreprises vous pourriez obtenir. Ils proviennent pour la plupart de prêteurs alternatifs plus importants et donc plus stables.

Financement alternatif des petites entreprises: à qui faire confiance

Il est possible de trouver des prêteurs alternatifs dignes de confiance. Habituellement, opter pour les meilleures entreprises du secteur est la voie la plus sûre. À l'heure actuelle, les chefs de file des prêts aux petites entreprises sont Loans Canada, Borrowell, OnDeck et Lending Loop.

En regardant ces entreprises, vous pouvez voir ce qui les rend fiables. D'une part, ils sont certifiés et transparents sur leurs conditions. Ils ont également une très bonne réputation auprès des clients, que vous pouvez vérifier en ligne. Par conséquent, il est essentiel de rechercher les antécédents d'un prêteur et les avis de ses clients avant de se prononcer sur eux.

Cependant, il est également important de comprendre que ces prêteurs ont des vices. Les principaux inconvénients de l'utilisation de prêts alternatifs aux petites entreprises sont les suivants:

Taux d'intérêt élevés

Le financement des petites entreprises provenant de prêteurs alternatifs a tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés, allant de 3% à près de 200% APR. Ces taux diffèrent considérablement selon le fournisseur et les conditions du prêt. Vous devez utiliser des calculatrices en ligne spécialisées pour déterminer combien le prêt vous coûtera au fil du temps.

En outre, certains prêteurs appliquent des taux du marché noir; Être pris dans ce type de prêt pourrait casser votre entreprise. Pour éviter de tels problèmes, assurez-vous d'étudier le contrat en détail. Vous aurez besoin de connaître le taux exact et les autres coûts «cachés» impliqués. Vous devrez également vérifier le contrat pour d'éventuelles lacunes; cela pourrait prendre la forme d'une clause qui augmente l'intérêt à des niveaux déraisonnables si vous retardez un paiement.

Conditions rigides et restrictives

Une autre raison pour laquelle des taux d'intérêt plus élevés peuvent être un problème est que les conditions de remboursement sont souvent restrictives. Par exemple, il est courant que ces prêts ne puissent pas être remboursés par anticipation. Par conséquent, vous serez contractuellement obligé de payer un montant d'intérêts exorbitant. En tant que tel, ce prêt particulier sera un mauvais choix pour le financement à court terme.

Encore une fois, vous devez étudier l'offre en détail afin d'être en sécurité. Les conditions à surveiller incluent des restrictions sur les calendriers de remboursement ainsi que des pénalités.

Certifications

Malheureusement, le secteur alternatif du financement des petites entreprises n'est pas bien réglementé. Par conséquent, lorsque vous contractez ce type de prêt, vous ne bénéficierez peut-être pas des protections juridiques dont vous bénéficieriez lorsque vous traitez avec une banque traditionnelle. Cela rend les prêts alternatifs risqués.

Vous devriez toujours vérifier les certifications du prêteur. Ces entreprises pourraient ne pas être tenues par la loi d'être publiques ou contrôlées. Vous pouvez consulter la liste des certificats de l'entreprise sur son site Web ou dans la section Conditions générales. Étudiez-les attentivement et recherchez les autorités qui ont délivré ces certifications.

Très souvent, les fournisseurs de prêts aux petites entreprises seront certifiés par les autorités de plusieurs pays. Cependant, cela ne signifie pas qu'ils sont considérés comme légaux dans votre pays. Vous devrez rechercher les certificats et licences que votre pays reconnaît aux prêteurs en ligne. Ensuite, assurez-vous que la licence du prêteur est à jour.

Notez que la majorité des fournisseurs alternatifs de financement des petites entreprises sont en ligne. Par conséquent, vous devez également vérifier les certificats de cybersécurité qui vérifient la sécurité de vos données personnelles. Vérifiez les conditions générales pour savoir si l'entreprise peut vendre les informations personnelles du client à des tiers. Même si vos coordonnées bancaires sont en sécurité, le prêteur peut toujours vendre vos informations à des fins de recherche marketing.

Bottom Line: Les défis du financement des petites entreprises dans le monde post-COVID-19

Le financement des petites entreprises est actuellement extrêmement tendu en raison de la crise économique mondiale. Malheureusement, il est impossible de prédire quand exactement la situation changera pour le mieux. Cela a pris près d'une décennie pour que les prêts aux petites entreprises deviennent facilement disponibles après la récession de 2008. Par conséquent, les propriétaires d'entreprise devraient aujourd'hui profiter de chaque opportunité pour économiser de l'argent tout en recherchant un financement alternatif à des conditions raisonnables. Il faut prendre le temps de rechercher toutes les options et accepter que certains prêts seront moins que favorables. C'est pourquoi il est essentiel de n'utiliser que des prestataires de financement certifiés pour petites entreprises et réputés.